“一些規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)通過開展綜合業(yè)務(wù)，大量匯集信息流、資金流與產(chǎn)品流，加之基于網(wǎng)絡(luò)的云存儲技術(shù)使金融數(shù)據(jù)高度聚集，數(shù)據(jù)寡頭已經(jīng)產(chǎn)生。”中國人民銀行科技司司長李偉，6月5日在“第十一屆中國企業(yè)國際融資洽談會”(下稱“融洽會”)上表示，要充分關(guān)注金融科技快速發(fā)展可能帶來的風(fēng)險，防患于未然。

李偉表示，金融科技快速發(fā)展可能帶來的風(fēng)險體現(xiàn)在三個方面。

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首先是金融科技大數(shù)據(jù)保護(hù)面臨挑戰(zhàn)。他表示，大數(shù)據(jù)與金融業(yè)深度融合，使數(shù)據(jù)資源成為各方競相追逐的金礦，加之開放式的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、分布式的系統(tǒng)部署，使大數(shù)據(jù)的應(yīng)用邊界也變得模糊，面臨信息集中泄露的風(fēng)險，大數(shù)據(jù)背景下泄露的信息不再是單一靜態(tài)的數(shù)據(jù)字段。

“對于個人而言，供給者能夠通過挖掘用戶特征、行為特征、習(xí)慣偏好來侵犯個人隱私;對金融機(jī)構(gòu)而言，不法分子掌握大量的賬戶信息，實施精準(zhǔn)的欺詐，直接損害客戶的權(quán)益和機(jī)構(gòu)的信譽;對社會經(jīng)濟(jì)而言，通過對泄露的信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)分析可以洞察經(jīng)濟(jì)運行的態(tài)勢，威脅金融穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)安全。”李偉說。

李偉認(rèn)為第二個風(fēng)險是金融交易安全。他表示，金融交易安全與百姓息息相關(guān)，然而部分機(jī)構(gòu)在提升交易效率、優(yōu)化用戶體驗上投入很多，卻在交易安全方面投入不夠，且沒有對金融消費者充分履行風(fēng)險告知義務(wù)。

“部分客戶追逐高收益和使用便捷，對金融交易風(fēng)險了解不深。此外，移動互聯(lián)網(wǎng)下的金融交易環(huán)境安全性、可靠性也較為薄弱，不同廠商型號的終端安全防護(hù)能力良莠不齊，加劇了交易的風(fēng)險。”李偉介紹，在客戶側(cè)，不法分子通過木馬病毒逆向分析等手段對操作系統(tǒng)和APP客戶端實施攻擊;在網(wǎng)絡(luò)側(cè)，不法分子利用網(wǎng)絡(luò)協(xié)議的安全缺陷通過攔截進(jìn)廠通信，偽WIFI網(wǎng)等手段實施了嗅探分析，對數(shù)據(jù)進(jìn)行偽造;在協(xié)議側(cè)，攻擊手法不斷翻新，也嚴(yán)重影響數(shù)據(jù)安全與業(yè)務(wù)連續(xù)性。

第三個風(fēng)險是金融業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險不斷聚集。李偉表示，交叉性金融風(fēng)險是從業(yè)機(jī)構(gòu)通過變換經(jīng)營組織形式，跨市場跨、跨行業(yè)開展的金融業(yè)務(wù)：有的是利用移動互聯(lián)網(wǎng)的普及降低信息交易成本，為開展交叉金融業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持;有的是平臺技術(shù)改變傳統(tǒng)金融分業(yè)經(jīng)營的模式，橫向打通行業(yè)邊際，轉(zhuǎn)向關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)上下游，將業(yè)務(wù)渠道編織成網(wǎng);還有的是大數(shù)據(jù)會聚了跨市場跨行業(yè)的海量數(shù)據(jù)，其分析結(jié)果又反作用于各行業(yè)，使業(yè)務(wù)融合度不但加深。

“交叉金融業(yè)務(wù)有利于金融多樣化的發(fā)展，但也使風(fēng)險來源增多，形式更加復(fù)雜，容易造成監(jiān)管的真空和套利空間。業(yè)務(wù)過度交叉加劇了風(fēng)險的外溢，使風(fēng)險傳染性更強(qiáng)，傳播速度更快，影響范圍更廣，協(xié)調(diào)更容易引發(fā)系統(tǒng)性的金融風(fēng)險。”李偉說。

如何推進(jìn)金融科技發(fā)展，李偉提出了四點建議。

一是用好移動互聯(lián)網(wǎng)思維，挖掘金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級新動能，準(zhǔn)確把握移動互聯(lián)網(wǎng)的靈魂和動力，在于驅(qū)動創(chuàng)新發(fā)展，高度重視技術(shù)的原始創(chuàng)新和集成創(chuàng)新，發(fā)揮移動互聯(lián)網(wǎng)扁平化、交互式、便捷性的內(nèi)在優(yōu)勢，深挖互聯(lián)網(wǎng)+金融的潛能，更好地支撐和引領(lǐng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級。

二是科學(xué)運用云計算技術(shù)，持續(xù)提升金融服務(wù)能力。要把提升業(yè)務(wù)處理能力、保障業(yè)務(wù)連續(xù)性作為出發(fā)點和落腳點，在國家安全可控戰(zhàn)略和金融行業(yè)信息安全要求的基礎(chǔ)上綜合考慮交易場景、業(yè)務(wù)流程、信息保護(hù)等因素，科學(xué)運用云計算等分布式架構(gòu)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)快速交付、彈性部署、動態(tài)調(diào)整。

三是合理運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，著力推動金融服務(wù)精準(zhǔn)度。要正確認(rèn)識大數(shù)據(jù)發(fā)展的形勢和重要意義，圍繞數(shù)據(jù)科學(xué)理論和大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用模型，加快推進(jìn)海量數(shù)據(jù)存儲、清洗、分析、挖掘、可視化等關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)，依托現(xiàn)有平臺資源統(tǒng)籌規(guī)劃大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，健全數(shù)據(jù)資源共享機(jī)制，實現(xiàn)金融大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)化共享、集約化整合，協(xié)作化開發(fā)和高效和利用，不斷提升金融精準(zhǔn)服務(wù)的水平。

四是全面構(gòu)建風(fēng)險管理體系，保障客戶資金信息安全，要加快建立涵蓋事前、事中、事后的金融科技風(fēng)險防控體系，利用支付標(biāo)記化，多因素身份認(rèn)證等手段提升交易風(fēng)控的能力，利用多項認(rèn)證等加密手段提高數(shù)據(jù)安全水平，探索建立分級、分類、分域的數(shù)據(jù)管理模式，結(jié)合外部安全評估和內(nèi)部審計來形成健全的金融信息安全防護(hù)機(jī)制。

“金融科技?xì)w根結(jié)底還是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，無論業(yè)務(wù)形態(tài)如何變化，其經(jīng)營風(fēng)險的本質(zhì)是不變的，要把風(fēng)險管理作為發(fā)展金融科技的根基與命脈，恪守安全紅線，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，扎實做好金融科技風(fēng)險防控，確保客戶資金和信息安全。”李偉說。