隨著金融科技的興起，很多金融機(jī)構(gòu)如今利用其帶來(lái)的洞察力來(lái)滿足客戶不斷提高的期望，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在走出舒適區(qū)，并開(kāi)始采用新技術(shù)和敏捷的工作方式。

為了在競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè)中生存，銀行和金融機(jī)構(gòu)需要順應(yīng)科技潮流的發(fā)展。但是這些科技是哪些?

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以下是銀行領(lǐng)域需要關(guān)注和參與的三個(gè)主要的科技趨勢(shì)：

銀行業(yè)技術(shù)趨勢(shì)#1：混合云

人們可能對(duì)云計(jì)算比較熟悉：云計(jì)算是一種從互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器而不是通過(guò)本地計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)和訪問(wèn)文檔、文件和媒體的平臺(tái)或服務(wù)。

(1) 什么是混合云?

混合云將企業(yè)的內(nèi)部私有云與一個(gè)或多個(gè)公有云服務(wù)結(jié)合起來(lái)，允許在內(nèi)部部署設(shè)施和公有云之間輕松傳輸數(shù)據(jù)，同時(shí)還使企業(yè)可以更好地控制其私有數(shù)據(jù)的安全性。例如，使用混合云解決方案的企業(yè)通常使用他們的私有云來(lái)獲得良好的存儲(chǔ)、輕松訪問(wèn)和穩(wěn)定性，并使用公有云來(lái)獲得提高客戶體驗(yàn)所需的速度和敏捷性。

(2) 混合云如何影響銀行業(yè)?

IBM公司表示，混合云結(jié)合了公有云和私有云的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)克服了它們的局限性，行業(yè)領(lǐng)先的銀行已經(jīng)在采用混合云解決方案。

83%的銀行表示，他們已經(jīng)用混合云解決方案取代了原有的內(nèi)部部署系統(tǒng)。而根據(jù)調(diào)研機(jī)構(gòu)發(fā)布的調(diào)查報(bào)告，混合多云解決方案的采用率以13%的速度穩(wěn)步上升。

這主要有以下三個(gè)原因：

• 成本：使用傳統(tǒng)解決方案在現(xiàn)場(chǎng)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)更加昂貴。銀行為此需要簽署長(zhǎng)期合同并通常會(huì)導(dǎo)致銀行為他們不使用的服務(wù)器或存儲(chǔ)設(shè)備支付費(fèi)用。使用混合云解決方案，銀行只需為其使用的資源或設(shè)備支付費(fèi)用，從而相應(yīng)地減少成本。
• 安全性：混合云解決方案降低了數(shù)據(jù)泄露的可能性，因?yàn)殂y行可以進(jìn)行全面的安全評(píng)估，并不斷評(píng)估和監(jiān)控基礎(chǔ)設(shè)施和應(yīng)用程序級(jí)別。
• 可擴(kuò)展性：如果銀行采用混合云戰(zhàn)略，他們將能夠跨業(yè)務(wù)交付關(guān)鍵資源，為核心業(yè)務(wù)問(wèn)題提供更快的解決方案，并更快地響應(yīng)客戶和市場(chǎng)需求。

銀行業(yè)技術(shù)趨勢(shì)#2：機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)

RPA是一種軟件技術(shù)，可以輕松構(gòu)建、部署和管理模擬人類(lèi)與數(shù)字系統(tǒng)和軟件交互動(dòng)作的軟件機(jī)器人。

研究表明，到2022年，全球RPA技術(shù)的支出將達(dá)到24億美元。當(dāng)企業(yè)考慮到RPA接管了平凡、無(wú)意識(shí)的任務(wù)以騰出時(shí)間專(zhuān)注于更大的投資回報(bào)率活動(dòng)時(shí)，實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)不足為奇。

(1) 什么是RPA?

基本上，RPA使用基于規(guī)則的編程和機(jī)器學(xué)習(xí)來(lái)完成定義的任務(wù)，例如導(dǎo)航系統(tǒng)、數(shù)據(jù)輸入和理解屏幕或文檔中的內(nèi)容。RPA的美妙之處在于它可以比人類(lèi)更快、更一致地完成這些重復(fù)性任務(wù)，并且錯(cuò)誤更少。

(2) RPA如何影響銀行業(yè)?

安訊士銀行(Axis Bank)和德意志銀行等一些全球主要的銀行已經(jīng)開(kāi)始將RPA納入以下流程：

• 客戶服務(wù)：由于RPA可以處理出現(xiàn)的較低優(yōu)先級(jí)的客戶查詢，因此減少了客戶等待時(shí)間，并且呼叫中心工作人員可以自由地專(zhuān)注于更大的問(wèn)題。
• 合規(guī)性： RPA可以確保銀行遵守他們需要遵循的大量合規(guī)性和監(jiān)管準(zhǔn)則。他們可以全天候運(yùn)行檢查，以確保遵守合規(guī)流程。因此，工作人員不必自己完成這些嚴(yán)格的人工檢查，他們現(xiàn)在可以專(zhuān)注于需要人類(lèi)智慧來(lái)完成的更大、更好和更有趣的任務(wù)。
• 欺詐檢測(cè)：隨著欺詐案件的增加，銀行無(wú)法人工監(jiān)控和發(fā)現(xiàn)欺詐性索賠、交易和模式。RPA使用“if-then”邏輯來(lái)識(shí)別相關(guān)模式和欺詐行為，然后將其作為重點(diǎn)進(jìn)行調(diào)查。

銀行業(yè)技術(shù)趨勢(shì)#3：增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)(AR)

富蘭克林研究所在一份報(bào)告中指出，“增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)(AR)通過(guò)數(shù)字化景象增強(qiáng)器讓我們看到疊加在現(xiàn)實(shí)生活環(huán)境中的事物，例如公園里搖曳的樹(shù)木、追逐球的狗、踢足球的孩子。”

專(zhuān)注于研發(fā)和創(chuàng)新，加上所有行業(yè)對(duì)增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)(AR)的采用，意味著到2028年，全球增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)規(guī)模估計(jì)將達(dá)到3400億美元。

(1) 什么是增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)(AR)?

人們還記得2016年的“PokemonGo”應(yīng)用程序嗎?人們使用手機(jī)在城鎮(zhèn)和郊區(qū)中捕捉可能出現(xiàn)在人行道、商店甚至公共汽車(chē)上的PokemonGo。而這就是增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)的應(yīng)用。

增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)(AR)將計(jì)算機(jī)生成的圖像疊加到人們的現(xiàn)實(shí)生活中，并通過(guò)聲音、觸覺(jué)，有時(shí)甚至是氣味來(lái)增強(qiáng)它。

(2) 增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)(AR)對(duì)銀行業(yè)有何影響?

許多銀行和金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)(AR)技術(shù)集成到他們的產(chǎn)品和服務(wù)中。 例如，安訊士銀行已將增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)(AR)納入其移動(dòng)應(yīng)用程序。客戶可以設(shè)置他們的地理位置，該應(yīng)用程序會(huì)向他們顯示最近的ATM機(jī)和分行，并為他們提供路線。

其他銀行(例如新西蘭的西太平洋銀行)允許客戶使用手機(jī)攝像頭掃描借記卡或信用卡。然后將當(dāng)前余額疊加在客戶的銀行卡的圖像上。

萬(wàn)事達(dá)卡公司已與一家增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)(AR)公司合作，允許客戶在虛擬世界中為虛擬高爾夫體驗(yàn)付費(fèi)。而用不了多久，虛擬銀行就會(huì)取代實(shí)體銀行。

創(chuàng)新技術(shù)正在影響各個(gè)領(lǐng)域，尤其是銀行業(yè)和金融業(yè)。金融科技公司正在崛起，而新的金融科技也已經(jīng)到位以推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。

為了維持運(yùn)營(yíng)，銀行需要與金融科技公司合作，優(yōu)先吸收和實(shí)施新技術(shù)。