萬事達卡(Mastercard)擁有超過25億個消費者賬戶，連接著世界上幾乎所有的金融機構(gòu)，每年產(chǎn)生近750億筆交易。幾十年來，該公司已經(jīng)創(chuàng)建了一個數(shù)據(jù)倉庫，擁有“世界上最好的商業(yè)數(shù)據(jù)集之一”。

據(jù)萬事達卡運營和技術(shù)總裁Ed McLaughlin介紹，如今，該公司正在充分利用這些數(shù)據(jù)，而且其業(yè)務(wù)增長最快的部分就是圍繞商業(yè)提供的服務(wù)。

此次，IDG公司的Derek Hulitzky與McLaughlin和萬事達卡共享組件和安全解決方案總裁Mark Kwapiszeski一起，就企業(yè)如何將匿名和聚合數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有價值的業(yè)務(wù)洞察力進行了深入探討，并給出了他們的建議，以幫助企業(yè)從機器學(xué)習(xí)模型中獲得最佳結(jié)果。

以下是他們談話的編輯摘錄：

Derek Hulitzky：萬事達卡的決策管理平臺贏得了IDG評選的“2020年CIO 100獎”。它使用人工智能和數(shù)據(jù)進行欺詐檢測。您能告訴我們更多關(guān)于這個平臺的信息嗎?

Mark Kwapiszeski：我們一般會將它用于多種目的，其中最主要的是在我們的欺詐產(chǎn)品中創(chuàng)建諸如交易欺詐分數(shù)之類的東西。但該平臺真正令人驚嘆的是：它可以建立在大約900臺商用服務(wù)器上，每天處理大約12億筆交易，每秒處理大約65000筆交易，而所有這些都是在每筆交易約50毫秒的效率下完成的。

它使用了很多不同的人工智能技術(shù)和技巧;它使用了大約13種不同的算法，包括神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、基于案例的推理和機器學(xué)習(xí)等。但它不僅僅是一次運行一個模型，我們實際上已經(jīng)構(gòu)建了層，它可以在其中同時運行多個模型，以便可以分析該事務(wù)中的各種不同變量。

Derek Hulitzky：您剛剛描述了您的分析模型并非靜態(tài)的，而且您會持續(xù)監(jiān)控它們以了解交易發(fā)生的情況以及原因。您能詳細說明一下您的意思嗎?

Mark Kwapiszeski：您試想一下，我們每天看到的每一筆交易、每一次互動，都有可能是欺詐，也可能是一位媽媽焦急地嘗試為孩子買藥。因此對我們而言，每筆交易都至關(guān)重要。所以，我們總是不僅要確定發(fā)生了什么，還要了解事情背后的原因。

雖然在這類情況下，模型總是不可或缺的主題。但在我看來，只有當(dāng)你去思考發(fā)生了什么、為什么發(fā)生，以及隨著時間推移觀察是否存在模型漂移之類的事情，圍繞模型的所有東西才真正變得有趣。

所謂“模型漂移”是指目標(biāo)變量和自變量之間的關(guān)系隨著時間而變化，由于這種漂移，模型會變得不穩(wěn)定，并且隨著時間的推移預(yù)測會不斷出錯。那么，查看您是否存在“模型漂移”的最佳方法之一，就是將一個挑戰(zhàn)者模型(challenger model)放入并觀察一段時間。而且，事實上，我們已經(jīng)付諸實踐一年多了，觀察模型，并將其與另一個模型進行比較，從而獲得最好的模型和最好的結(jié)果。

Derek Hulitzky：Mark，您剛才談到了“漂移”，您能再多介紹一點嗎?還有Ed和Mark，您二位能就如何解決和應(yīng)對這個問題給出一些建議嗎?

Ed McLaughlin：我認為人們在談?wù)揂I和建模時經(jīng)常會使用錯誤的象征指代。他們更多地使用代碼——在那里你構(gòu)建了它，你運行它，它保持相當(dāng)靜態(tài)，直到你最終在某個時候結(jié)束它的生命。而我們在這些模型中看到更多的是需要持續(xù)關(guān)注和監(jiān)控。

Mark Kwapiszesk：是的，它以兩種方式表現(xiàn)出來。我們有一個完整的分析環(huán)境，真正專注于這些輸出是什么以及結(jié)果是什么?然后我們希望將其與交易的實際最終結(jié)果結(jié)合起來，因為通常直到某個時候我們才會知道批準(zhǔn)的交易是否真的被證明是欺詐行為。

隨后，我們的數(shù)據(jù)科學(xué)家會將欺詐信息和我們獲得的信號，與DMP(決策管理平臺)在欺詐評分中的分析信息進行比較，然后不斷地進行調(diào)整以找到正確的平衡。

Ed McLaughlin：我最后補充一點，如果您想確保自己不會“漂移”，您必須清楚自己的概念。您可能還記得，多年前，作為消費者，作為持卡人的你面對十分生硬的反欺詐規(guī)則，遭到了多少拒絕，因為當(dāng)時的重點是打擊欺詐?，F(xiàn)在，我們想說的是，確保盡可能多的正常請求通過，同時與欺詐繼續(xù)作斗爭。