在所有吸引投資者的行業(yè)中，金融科技仍然位居關(guān)注名單榜首。只需要看到這些數(shù)字，就可以明白為什么全球金融科技市場(chǎng)在2020年估值為7.3萬(wàn)億美元的原因，預(yù)計(jì)在2026年之前將以26.87%的復(fù)合年增長(zhǎng)率增長(zhǎng)。

這些都是非常令人印象深刻的數(shù)字，尤其是對(duì)于一個(gè)不到十年前才成為眾人矚目的金融科技行業(yè)。更令人興奮的是，該行業(yè)的增長(zhǎng)將在未來(lái)幾年持續(xù)。

促進(jìn)這種增長(zhǎng)有很多因素。例如，在了解金融科技所提供的全部潛力時(shí)，通常只是冰山一角。當(dāng)人們關(guān)注歐洲金融科技市場(chǎng)時(shí)，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了稱之為第二波金融科技的創(chuàng)新浪潮。

第二波金融科技浪潮

這些初創(chuàng)公司見(jiàn)證了挑戰(zhàn)者銀行的崛起，強(qiáng)調(diào)了技術(shù)在提供快速響應(yīng)、數(shù)字化服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，實(shí)際上已經(jīng)轉(zhuǎn)型為獨(dú)角獸公司。許多應(yīng)用程序現(xiàn)在被視為與傳統(tǒng)銀行平等的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，鑒于發(fā)生在如此短的時(shí)間內(nèi)，這是一項(xiàng)了不起的壯舉。

與此同時(shí)，各大銀行和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識(shí)到他們必須適應(yīng)和改變，以滿足消費(fèi)者和投資者不斷變化的需求。摩根大通的數(shù)字零售銀行挑戰(zhàn)英國(guó)大通銀行(Chase bank UK)就是一個(gè)很好的例子。

總體而言，這對(duì)消費(fèi)者和投資者來(lái)說(shuō)應(yīng)該被視為一個(gè)好消息。競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境促使金融機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)其服務(wù)和產(chǎn)品，以爭(zhēng)奪有限的市場(chǎng)份額。

第二波浪潮是指新一代金融科技初創(chuàng)公司，它們使用現(xiàn)有技術(shù)瞄準(zhǔn)迄今為止被忽視的特定市場(chǎng)和人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。在歐洲已經(jīng)確定的一個(gè)明確的受眾是Z世代，這是一個(gè)繼千禧一代的人口群體。

數(shù)字化的一代

Z世代(Gen Z)的年齡在8～24歲之間，通常是數(shù)字原住民，他們生活在與前幾代完全不同的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境中。他們每天都面臨著新的挑戰(zhàn)和新的機(jī)遇。如果看看他們可用的投資機(jī)會(huì)，他們并不局限于有限數(shù)量的投資工具，如股票和基金，以及ISA。與其相反，他們有能力在傳統(tǒng)、另類和新時(shí)代資產(chǎn)類別(如加密貨幣)之間實(shí)現(xiàn)投資組合多元化。

金融和投資環(huán)境本質(zhì)上更加復(fù)雜，即使是老練的投資者和經(jīng)驗(yàn)豐富的儲(chǔ)戶也很難跟上其發(fā)展速度。顯然，新一代金融科技新銀行需要了解它們的具體利益和擔(dān)憂。

根據(jù)W1TTY公司對(duì)18～24歲年齡段人員進(jìn)行的月度調(diào)查，超過(guò)三分之一(34%)的Z世代表示，他們寧愿投資加密貨幣而不是儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金。根據(jù)日前發(fā)布的研究報(bào)告，將近五分之一(18%)的Z世代希望他們的銀行為投資數(shù)字貨幣提供支持和建議。年輕男性對(duì)加密投資的興趣更高，將近一半(46%)的年輕女性承認(rèn)更喜歡加密貨幣而不是儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金，相比之下，四分之一(27%)的年輕女性更喜歡加密貨幣。

總體而言，另外30%的18至24歲的Z世代不確定他們是否更愿意投資加密貨幣而不是養(yǎng)老金，這表明在個(gè)人理財(cái)和投資方面存在著令人擔(dān)憂的代溝。

加密貨幣顯然是年輕一代的理想選擇，這無(wú)疑是受到公眾認(rèn)可和更廣泛地接受數(shù)字貨幣作為金融體系中不可避免的組成部分的推動(dòng)。然而，在了解加密貨幣實(shí)際上是什么以及如何將其用作更大投資組合的一部分時(shí)，仍然存在知識(shí)差距。教育是確保風(fēng)險(xiǎn)得到適當(dāng)管理的關(guān)鍵。

提供財(cái)務(wù)管理以外的支持

Z世代在金融科技方面還有另一個(gè)超越財(cái)務(wù)管理的組成部分。也就是說(shuō)，他們的心理健康以及如何受到個(gè)人財(cái)務(wù)問(wèn)題的影響。這在W1TTY公司進(jìn)行的多項(xiàng)研究中也很明顯。

研究發(fā)現(xiàn)，74%的Z世代由于必須應(yīng)對(duì)這些個(gè)人財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)而承受更大的壓力，其中一半(50%)的Z世代還表示他們不愿查看自己的銀行賬戶。

當(dāng)談到2022年這一代人最關(guān)心的財(cái)務(wù)問(wèn)題時(shí)，近五分之一(18%)的人擔(dān)心他們無(wú)法實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)，16%的人擔(dān)心他們無(wú)法支付賬單，還有16%擔(dān)心如何保持穩(wěn)定的收入。

通過(guò)了解Z世代當(dāng)前面臨的問(wèn)題，金融科技銀行和數(shù)字挑戰(zhàn)者處于理想的位置，可以緩解他們的擔(dān)憂，并提供量身定制的服務(wù)，確保年輕一代能夠通過(guò)提供更多的金融教育機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)緩解來(lái)改善決策，從而更好地管理他們的財(cái)務(wù)狀況。這將是一個(gè)決定性的趨勢(shì)，它將導(dǎo)致銀行為他們開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品和服務(wù)，以適應(yīng)特定的人口結(jié)構(gòu)，滿足Z世代的需求。